Welche Voraussetzungen muss man erfüllen, um eine Kreditkarte zu beantragen ?

Für viele Verbraucher, die keine Erfahrung mit der Materie haben, stellt sich die Frage, ob sie überhaupt berechtigt sind eine Kreditkarte zu beantragen.
Es gibt einige Voraussetzungen, welche vom Antragsteller erfüllt werden müssen.
Zum einen muss man einen Wohnsitz in Deutschland haben. Sonst macht es keinen Sinn eine Kreditkarte bei einer deutschen Bank zu besitzen. Des weiteren muss man volljährig sein und die Bonitätskriterien erfüllen können.
Die Bonitätskriterien sind von Bank zu Bank oder von Kreditgesellschaft zu Kreditgesellschaft unterschiedlich. Es kommt dabei vor allem auf zwei Sachen an. Den Banken ist es sehr wichtig, dass kein Schufa Eintrag vorhanden ist, deshalb wird dies geprüft. Bei einem negativen Ergebnis wird der Antrag auf eine Kreditkarte in den meisten Fällen abgelehnt. Des weiteren ist das Einkommen entscheidend. Ein gewisses Grundeinkommen sollte beim Antragsteller vorhanden sein, damit er die anstehenden Kreditkartenrechnungen begleichen kann.
Für all diejenigen, die, die Bonitätskriterien auf Grund ihres Einkommens nicht erfüllen, gibt es eine Kreditkarte auf Guthabenbasis.


Wie funktioniert eine Kreditkarte ?

Wenn ein Kunde im Geschäft eine Ware kaufen möchte, reicht er seine Kreditkarte beim Verkäufer an der Kasse ein. Die Kreditdaten werden mit den Bezahlungsinformationen dokumentiert und an die Clearingstelle weitergegeben. Dort wird die Kreditlinie des Kunden geprüft und die eintreffenden Daten werden verarbeitet. Nun erfolgt die Autorisierung der Zahlung, die an den Verkäufer weitergeleitet wird. Der Verkäufer schließt den Handel mit dem Kreditkartenbesitzer ab und verkauft seine Ware an ihn. Die Clearingstelle speichert die Daten ab, um zu einem späteren Zeitpunkt den Geldbetrag vom Konto des Kunden auf das Konto des Verkäufers zu transferieren.


Was kostet eine Kreditkarte ?

Die Kosten für eine Kreditkarte bestehen unter anderem aus der Jahresgebühr, die bei manchen Kreditgesellschaften über die Höhe des Kreditkartenumsatzes verkleinert werden kann. Zum anderen aus transaktionsabhängigen Gebühren wie zum Beispiel für Bargeldabhebungen bei der Bank oder für Auslandszahlungen. Die  Transaktionsgebühren sind sehr unterschiedlich und sollten nach dem persönlichen Konsumverhalten bei der Auswahl der richtigen Kreditkarte berücksichtigt werden.
Beim bargeldlosen Zahlen trägt der Händler meistens die Kosten für den Kreditkarteneinsatz. Händler verfügen nämlich über Verträge mit den Kreditkartengesellschaften und rechnen direkt mit ihnen ab. Die zu zahlende Gebühr (ca. 3 bis 5 Prozent) richtet sich nach den Umsätzen des Verkäufers und der Kartengesellschaft. Da die anfallenden Gebühren für den Kunden teilweise sehr hoch sind, gibt es oft Rabatte und Vergünstigungen für den Käufer, wenn sie nicht mit ihrer Kreditkarte bezahlen.


Ab welchem Betrag kann man mit einer Kreditkarte bezahlen ?

Generell kann jeder Kaufbetrag mit der Kreditkarten gedeckt werden. Die Banken geben dabei keinen Mindestbetrag vor. Es kann jedoch passieren, dass der Händler bei kleinen Beträgen die Kreditkarte nicht akzeptiert.


Kann ich meine Kreditkarte auch im Ausland benutzen ?

Ja. Bei Ländern mit Euro als Währung fallen hierbei keine zusätzlichen Kosten an. Im restlichen Ausland wird eine prozentuale Gebühr berechnet.


Wozu wird eine Geheimnummer benötigt?

Die Geheimnummer wird zum Geldabheben am Bankautomaten benötigt. Dabei fällt eine Gebühr an, die prozentual vom abgehobenen Geldbetrag berechnet wird. Wird nicht mit Bargeld gezahlt ist die Geheimnummer bzw. die PIN nicht von Nöten - es reicht lediglich eine Unterschrift.


Wo kann man überall  mit einer Kreditkarte bezahlen ?

In Läden, Restaurants, Unternehmen, an Flughäfen, in Hotels und im Internet bzw. in Online Shops, die einen Vertrag mit der Kreditkartengesellschaft abgeschlossen haben. Weltweit gibt es viele Millionen Akzeptanzstellen für Kreditkartenkunden. Jedoch hängt dies von der Kreditkarte ab. Die meisten Vertragspartner haben VISA und MASTERCARD. Welche Kreditkarten angenommen werden, erkennt der Kunde meist an den Logos, die am Eingangsbereich angebracht sind.


Was ist zu tun, wenn eine Kreditkarte verloren geht ?

Die kreditgebende Bank oder die Kreditkartengesellschaft sollte sofort benachrichtigt werden. Daraufhin wird die Kreditkarte gesperrt. Sollte aber bereits ein Missbrauch vorliegen, haftet die Bank nur für einen Betrag von 50,00 Euro, es sei denn, grobe Fahrlässigkeit liege vor.


Wie kündigt man Kreditkarten?

Bestehende Karten können mit einem Schreiben an die Bank oder das Institut gekündigt werden. Häufig gibt es Kündigungsfristen, die zu beachten sind.


Kann man auch hohe Beträge mit Kreditkarte bezahlen ?

Die Höhe, die, der Kreditkarteninhaber mit einer Kreditkarte bezahlen kann, hängt von ihrem Verfügungsrahmen ab. Dieser wird vom Kartenanbieter im Vorfeld festgelegt. Je nach Einkommen und Bonität des Karteninhabers liegt er verschieden hoch oder tief. Wenn der Kunde innerhalb seiner Abrechnungsfrist trotzdem mehr Geld ausgegeben hat als ihm von seinem Anbieter vorgegeben ist, muss er im Vorhinein mit seinem Kreditanbieter eine Erhöhung des Kreditvolumens aushandeln. Bei manchen Kreditkartentypen kann man sein Kreditkartenkonto auch mit eigenem Geld wieder auffüllen und so seinen Verfügungsrahmen erweitern.


Ist eine Stornierung von Umsätzen möglich?

Der Kunde schließt bei Zahlung mit Kreditkarte einen unwiderruflichen Zahlungsvertrag.
Wenn es zu einem Vertragsbruch seitens des Händlers kommt, kann das Kreditinstitut eine Gutschrift auf das Konto des Kunden beantragen und erwirken. Falls auf der Kartenabrechnung Transaktionen dokumentiert sind, die der Besitzer nicht getätigt hat, setzt sich die Kreditkartengesellschaft umgehend mit dem Händler in Verbindung, um Klarheit über die verrechneten Beträge zu erlangen.